Bank of England Naikkan Suku Bunga di Tengah Beban Biaya Hidup

Bank of England menaikkan suku bunga untuk pertama kalinya dalam lebih dari tiga tahun pada Kamis, sebagai upaya mengendalikan inflasi yang merangkak naik akibat perang di Iran. Para pengamat memperkirakan lonjakan suku bunga lanjutan dapat terjadi selama 18 bulan ke depan seiring konflik tersebut yang terus mengerek harga pangan, bahan bakar, dan energi di Inggris maupun secara global.

Dampak Kenaikan Cicilan KPR Variabel

Kenaikan suku bunga turut mengerek biaya pinjaman, yang membuat produk seperti kredit pemilikan rumah (KPR), kartu kredit, dan pinjaman pribadi menjadi lebih mahal bagi jutaan warga. Peter Gill, seorang wirausaha ubin berusia 48 tahun di Halifax, merupakan salah satu dari sekitar 1,3 juta warga Inggris yang menggunakan KPR dengan suku bunga variabel. Pinjaman tersebut mengikuti suku bunga acuan Bank of England ditambah margin dari pemberi pinjaman, sehingga kenaikan suku bunga langsung mendongkrak cicilan bulanan.

Peter menyampaikan kepada BBC News bahwa cicilan bulanannya akan bertambah sekitar £45 menyusul kenaikan sebesar seperempat poin persentase tersebut, dan ia khawatir angka itu bisa terus merangkak naik. Meskipun demikian, ia menilai pindah ke skema suku bunga tetap akan lebih mahal dan memilih bertahan dengan skema saat ini. Ayah dua anak yang memiliki penghasilan rumah tangga gabungan sebesar £45.000 bersama istrinya, Faye, mengaku harus menaikkan gaji pekerjanya karena kenaikan upah minimum nasional, sementara harga bahan baku turut melonjak akibat perang di Iran. Untuk menyiasati kenaikan biaya pangan serta gas dan listrik di rumah, ia bekerja sekitar enam setengah hari seminggu.

Beban Tambahan bagi Pemilik KPR Bunga Tetap

Sebagian besar pemegang KPR di Inggris menggunakan skema bunga tetap, namun hal tersebut tidak serta-merta melindungi mereka ketika Bank of England menaikkan suku bunga. David Hollingworth dari broker L&C Mortgages menuturkan bahwa banyak orang akan terkejut melihat betapa tingginya penawaran bunga tetap saat ini dibandingkan lima tahun lalu menyusul kenaikan-kenaikan sebelumnya.

Dawn Fazackerley-King, seorang instruktur Pilates asal Ipswich, sebelumnya telah berbicara kepada BBC News mengenai perjuangannya menghadapi krisis biaya hidup. Ia tadinya menggunakan skema tetap lima tahun di angka 1,4 persen yang diambil pada Januari 2022. Namun, ibu dua anak tersebut harus memperbarui masa pinjamannya selama dua tahun dan tawaran terbaik yang ia temukan adalah pinjaman dengan suku bunga 5,69 persen, yang akan menambah bebannya sekitar £200 setiap bulan. Bersama suaminya yang memiliki pendapatan gabungan sekitar £70.000, ia telah memeriksa seluruh pendebetan langsung dan menyatakan tidak ada lagi pos pengeluaran yang bisa dipangkas.

Kekhawatiran Lonjakan Cicilan Utang

Ketika Bank of England menaikkan suku bunga acuannya, biaya pinjaman kartu kredit umumnya ikut merangkak naik meski dampaknya tidak selalu seketika. Kondisi ini dapat memengaruhi warga yang memiliki utang tertunggak karena pihak penyedia jasa dapat menaikkan suku bunga tagihan dengan memberikan pemberitahuan 30 hari sebelumnya.

Ben Thomas, pria berusia 41 tahun asal Shropshire, beralih profesi menjadi paramedis setelah meninggalkan kariernya sebagai akuntan sewaan akibat krisis kesehatan mental pada masa pandemi Covid-19. Penurunan pendapatan membuat dirinya mengandalkan kartu kredit dan pinjaman pribadi untuk kebutuhan sehari-hari hingga menanggung utang sebesar £52.000. Ben mengungkapkan kepada BBC News bahwa ia telah mencapai kesepakatan untuk menunda bunga pada sebagian besar utangnya, namun ia masih menanggung beban biaya pada sekitar £2,000 utang kartu kredit dan mengkhawatirkan kenaikan cicilannya.

Simon Trevethick selaku kepala komunikasi di lembaga amal utang StepChange, yang membantu Ben mengelola keuangannya, menyatakan bahwa pihaknya mencatat peningkatan sebesar 20 persen pada jumlah orang yang meminta bantuan tahun ini dan memperingatkan tantangan yang lebih berat di masa depan.